Nợ nhóm 5 là gì? Nợ có khả năng mất vốn nghiêm trọng thế nào?
Nhóm 5 là mức cuối cùng trong thang phân loại nợ. Ngân hàng coi khoản vay có khả năng không thu hồi được.
Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) là khoản vay quá hạn trên 360 ngày, mức nợ xấu nặng nhất. Người có nợ nhóm 5 thường không vay được tại tổ chức tín dụng khi khoản nợ chưa được xử lý, và ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp thu hồi nợ theo hợp đồng và pháp luật. Thông tin nợ xấu được lưu trên CIC tối đa 5 năm kể từ ngày tất toán, nên trả dứt điểm sớm là việc quan trọng nhất.
Nợ nhóm 5 là gì?
Nợ nhóm 5, gọi là nợ có khả năng mất vốn, về cơ bản là khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Đây là nhóm nặng nhất trong ba nhóm nợ xấu.
| Nhóm | Số ngày quá hạn | Tên gọi |
|---|---|---|
| Nhóm 3 | 91 – 180 ngày | Nợ dưới tiêu chuẩn |
| Nhóm 4 | 181 – 360 ngày | Nợ nghi ngờ |
| Nhóm 5 | Trên 360 ngày | Nợ có khả năng mất vốn |
Quy định còn một số trường hợp khác bị xếp thẳng vào nhóm 5 dù số ngày quá hạn chưa tới mức trên. Ngân hàng nơi vay có thể giải thích cụ thể khoản của bạn.
Hậu quả của nợ nhóm 5
- Rất khó vay mới: các tổ chức tín dụng thường từ chối khi hồ sơ có nợ nhóm 5 chưa xử lý.
- Thu hồi nợ: ngân hàng có thể xử lý tài sản bảo đảm hoặc khởi kiện theo hợp đồng và quy định pháp luật.
- Nợ không tự mất đi: khoản vay bị xếp nhóm 5 hay được ngân hàng xử lý rủi ro trong sổ sách thì nghĩa vụ trả nợ của người vay vẫn còn theo hợp đồng.
- Thông tin nợ xấu lưu trên CIC tối đa 5 năm kể từ ngày tất toán — xem bao lâu được xoá nợ xấu.
Một hiểu lầm phổ biến: “để lâu ngân hàng sẽ xoá nợ”. Không phải vậy. Để càng lâu, lãi phạt càng tăng và mốc 5 năm lưu thông tin càng lùi xa, vì nó chỉ tính từ ngày bạn trả hết.
Có nợ nhóm 5, nên làm gì?
- Liên hệ ngân hàng nơi vay qua kênh chính thức để xác định khoản nợ hiện tại.
- Trình bày thật khả năng trả và đề nghị phương án trả nợ; ngân hàng xem xét theo chính sách của họ, không có kết quả được bảo đảm trước.
- Chỉ nộp tiền vào tài khoản đứng tên ngân hàng, lấy biên nhận và văn bản xác nhận tất toán.
- Kiểm tra lại thông tin qua kênh chính thức của CIC sau khi hoàn tất.
Cảnh báo lừa đảo. Người có nợ xấu nặng thường bị mời “vay đáo hạn”, “xoá nợ xấu trọn gói”. Không đưa căn cước, mã OTP, mật khẩu ngân hàng cho những bên này.
Nếu bạn nghi khoản nợ bị ghi sai nhóm, xem dữ liệu CIC sai thì làm gì.
Dữ liệu và công cụ liên quan
Bài cùng chủ đề
Câu hỏi thường gặp
Những thắc mắc phổ biến khi so sánh và lựa chọn dịch vụ ngân hàng.
Nợ nhóm 5 có bị xoá sau một thời gian không trả không?
Không. Nghĩa vụ trả nợ vẫn còn theo hợp đồng. Thông tin nợ xấu chỉ bắt đầu tính thời gian lưu tối đa 5 năm từ ngày khoản nợ được tất toán.
Nợ nhóm 5 có vay lại được không?
Khi chưa xử lý thì thường rất khó. Sau khi tất toán, việc có cho vay hay không do từng ngân hàng quyết định dựa trên lịch sử và hồ sơ hiện tại.
Nguồn và cập nhật
- Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro (và các văn bản sửa đổi, bổ sung).
- Quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thông tin tín dụng — kiểm tra văn bản hiện hành trước khi áp dụng.
- Luật Các tổ chức tín dụng số 32/2024/QH15 (hiệu lực từ 01/07/2024).
Cập nhật lần cuối ngày 24/09/2026.
Bài viết mang tính giải thích chung, không phải tư vấn tài chính cho trường hợp cụ thể. Điều kiện, lãi suất và phí thực tế theo hợp đồng và biểu phí của từng ngân hàng; quy định pháp luật có thể được sửa đổi — hãy kiểm tra văn bản hiện hành trước khi quyết định.
