Nợ nhóm 3 là gì? Bắt đầu là nợ xấu từ khi nào?
Khi một khoản vay quá hạn vượt 90 ngày, nó không còn là “cần chú ý” nữa mà chính thức trở thành nợ xấu.
Nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) là khoản vay quá hạn từ 91 đến 180 ngày. Đây là nhóm đầu tiên được tính là nợ xấu. Khi có nợ nhóm 3, việc vay mới thường rất khó, và thông tin nợ xấu được lưu trên CIC tối đa 5 năm kể từ ngày tất toán. Cần liên hệ ngân hàng nơi vay để trả dứt điểm càng sớm càng tốt.
Nợ nhóm 3 là gì?
Nợ nhóm 3, gọi là nợ dưới tiêu chuẩn, về cơ bản là khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày. Đây là mức đầu tiên trong 3 nhóm được tính là nợ xấu (nhóm 3, 4, 5).
| Nhóm | Số ngày quá hạn | Tên gọi |
|---|---|---|
| Nhóm 2 | 10 – 90 ngày | Nợ cần chú ý |
| Nhóm 3 | 91 – 180 ngày | Nợ dưới tiêu chuẩn |
| Nhóm 4 | 181 – 360 ngày | Nợ nghi ngờ |
Ngoài số ngày quá hạn, quy định còn một số trường hợp khác bị xếp vào nhóm 3 (ví dụ một số khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ). Ngân hàng nơi vay có thể cho biết lý do cụ thể khoản của bạn thuộc nhóm nào.
Hậu quả của nợ nhóm 3
- Vay mới rất khó: phần lớn ngân hàng từ chối hồ sơ khi đang có nợ xấu chưa xử lý.
- Lịch sử lưu lâu: thông tin nợ xấu được lưu trên CIC tối đa 5 năm kể từ ngày tất toán — xem bao lâu được xoá nợ xấu.
- Chi phí tăng: lãi và phí quá hạn tiếp tục phát sinh theo hợp đồng.
- Có thể bị xử lý tài sản bảo đảm hoặc bị yêu cầu trả nợ theo các điều khoản đã ký.
Xử lý nợ nhóm 3 thế nào?
- Liên hệ ngân hàng nơi vay để biết tổng số tiền phải trả (gốc, lãi, phí) tính đến ngày cụ thể.
- Nếu không trả được một lần, đề nghị phương án trả nợ với ngân hàng. Ngân hàng không bắt buộc đồng ý, nhưng chủ động trao đổi tốt hơn im lặng.
- Trả xong, xin văn bản xác nhận tất toán và lưu giữ.
- Tự kiểm tra thông tin qua kênh chính thức của CIC sau khi ngân hàng cập nhật.
Cẩn thận lừa đảo. Người đang có nợ xấu hay bị nhắm tới bởi lời mời “vay giải cứu nợ xấu”, “xoá tên khỏi CIC”. Không đưa căn cước, mã OTP, mật khẩu ngân hàng cho bất kỳ bên nào như vậy.
Dữ liệu và công cụ liên quan
Bài cùng chủ đề
Câu hỏi thường gặp
Những thắc mắc phổ biến khi so sánh và lựa chọn dịch vụ ngân hàng.
Nợ nhóm 3 có phải nợ xấu không?
Có. Nợ xấu gồm nợ nhóm 3, 4 và 5. Nợ nhóm 3 là mức nhẹ nhất trong ba nhóm này.
Trả hết nợ nhóm 3 thì bao lâu lịch sử mới hết?
Theo quy định về thông tin tín dụng, thông tin nợ xấu được lưu trên CIC tối đa 5 năm kể từ ngày tất toán. Hãy kiểm tra văn bản hiện hành hoặc hỏi CIC để biết chính xác.
Đang có nợ nhóm 3 có mở được thẻ tín dụng không?
Thường rất khó, vì thẻ tín dụng cũng là một khoản cấp tín dụng và ngân hàng sẽ tra cứu lịch sử của bạn trước khi duyệt.
Nguồn và cập nhật
- Thông tư 11/2021/TT-NHNN quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro (và các văn bản sửa đổi, bổ sung).
- Quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thông tin tín dụng — kiểm tra văn bản hiện hành trước khi áp dụng.
Cập nhật lần cuối ngày 24/09/2026.
Bài viết mang tính giải thích chung, không phải tư vấn tài chính cho trường hợp cụ thể. Điều kiện, lãi suất và phí thực tế theo hợp đồng và biểu phí của từng ngân hàng; quy định pháp luật có thể được sửa đổi — hãy kiểm tra văn bản hiện hành trước khi quyết định.
