Trả góp đều hằng tháng là gì? Công thức tính khoản trả cố định
Trả góp đều giúp khoản trả mỗi tháng dễ dự tính, nhưng tổng tiền lãi thường cao hơn so với trả gốc đều.
Trả góp đều hằng tháng (niên kim) là cách trả nợ mà mỗi kỳ bạn trả một số tiền bằng nhau, gồm cả gốc và lãi, nếu lãi suất không đổi. Những tháng đầu phần lớn khoản trả là lãi, càng về sau phần gốc càng lớn. Lãi vẫn tính trên dư nợ còn lại, chỉ khác cách chia gốc giữa các kỳ.
Trả góp đều là gì?
Với trả góp đều, ngân hàng tính sẵn một khoản trả cố định sao cho sau đúng số kỳ đã thoả thuận, bạn trả hết cả gốc lẫn lãi. Mỗi tháng lãi vẫn được tính trên dư nợ còn lại; phần còn lại của khoản trả dùng để trả gốc.
Công thức khoản trả mỗi tháng:
A = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
- P: số tiền vay.
- r: lãi suất tháng = lãi suất năm ÷ 12.
- n: số tháng vay.
Ví dụ minh hoạ
Vay 600 triệu đồng, 240 tháng, lãi 9%/năm (r = 0,75%/tháng), giả định lãi không đổi. Khoản trả mỗi tháng khoảng 5.398.356 đồng.
| Tháng | Lãi | Gốc | Tổng trả |
|---|---|---|---|
| 1 | 4.500.000 | 898.356 | 5.398.356 |
| 2 | 4.493.262 | 905.094 | 5.398.356 |
| 3 | 4.486.474 | 911.882 | 5.398.356 |
Tháng đầu, hơn 80% khoản trả là lãi. Số liệu chỉ minh hoạ, không phải của ngân hàng cụ thể nào.
Khi lãi thả nổi thay đổi, ngân hàng tính lại khoản trả cố định mới cho thời gian còn lại, nên “đều” chỉ đúng giữa hai kỳ điều chỉnh lãi.
Ưu và nhược điểm
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
| Khoản trả những năm đầu thấp hơn trả gốc đều | Tổng tiền lãi cao hơn với cùng lãi suất, kỳ hạn |
| Dễ lập ngân sách vì số tiền giống nhau mỗi tháng | Gốc giảm chậm ở giai đoạn đầu |
| Dễ đạt điều kiện về tỷ lệ trả nợ trên thu nhập | Nếu tất toán sớm, phần lớn tiền đã trả là lãi |
So sánh chi tiết với cách trả gốc đều ở bài dư nợ giảm dần là gì.
Tính khoản trả của bạn
Nhập số tiền, kỳ hạn, lãi suất vào công cụ tính khoản vay để xem khoản trả hằng tháng, hoặc xem bảng chi tiết từng kỳ ở lịch trả nợ.
Dữ liệu và công cụ liên quan
Bài cùng chủ đề
Câu hỏi thường gặp
Những thắc mắc phổ biến khi so sánh và lựa chọn dịch vụ ngân hàng.
Trả góp đều có phải lãi phẳng không?
Không. Trả góp đều vẫn tính lãi trên dư nợ còn lại. Lãi phẳng tính lãi trên số tiền vay ban đầu suốt thời gian vay nên đắt hơn nhiều.
Nên chọn trả góp đều hay dư nợ giảm dần?
Nếu thu nhập hiện tại đủ để trả khoản đầu cao hơn, trả gốc đều giúp giảm tổng lãi. Nếu muốn khoản trả nhẹ và ổn định, trả góp đều dễ quản lý hơn. Ngân hàng có thể chỉ cung cấp một trong hai cách cho từng sản phẩm.
Nguồn và cập nhật
Cập nhật lần cuối ngày 24/09/2026.
Bài viết mang tính giải thích chung, không phải tư vấn tài chính cho trường hợp cụ thể. Điều kiện, lãi suất và phí thực tế theo hợp đồng và biểu phí của từng ngân hàng; quy định pháp luật có thể được sửa đổi — hãy kiểm tra văn bản hiện hành trước khi quyết định.
