Rút tiết kiệm trước hạn có mất lãi không? Tính lãi thế nào?

Khi gửi có kỳ hạn, bạn cam kết để tiền đủ thời gian, đổi lại được lãi cao hơn tiền gửi không kỳ hạn. Rút sớm là không giữ cam kết đó, nên ngân hàng thường không trả mức lãi có kỳ hạn.

• Tiền gốc: được nhận đủ.
• Tiền lãi: thường chỉ tính theo lãi suất không kỳ hạn cho số ngày thực gửi, hoặc theo mức khác đã thoả thuận trong sản phẩm.
• Lãi đã nhận trước (với sản phẩm trả lãi trước hoặc hằng tháng): có thể bị trừ lại phần chênh lệch.

Quy định của Ngân hàng Nhà nước cho phép tổ chức tín dụng thoả thuận với khách về việc rút trước hạn và mức lãi áp dụng, trong giới hạn luật định. Vì vậy mỗi sản phẩm có thể khác nhau — hãy đọc điều khoản trước khi gửi.

Nhiều ngân hàng cho rút một phần khoản tiền gửi. Khi đó phần rút ra thường chỉ hưởng lãi thấp như trên, còn phần để lại tiếp tục hưởng lãi suất ban đầu đến ngày đáo hạn. Nếu chỉ cần một phần tiền, cách này thường đỡ thiệt hơn tất toán cả khoản.

Một số ngân hàng giới hạn số lần rút một phần hoặc số dư tối thiểu phải giữ lại. Hỏi rõ trước khi gửi, nhất là với khoản tiền lớn.

• Vay cầm cố sổ tiết kiệm tại chính ngân hàng đó: giữ nguyên khoản gửi, trả lãi vay cho số ngày cần tiền. Nếu lãi vay trong khoảng đó thấp hơn số lãi tiết kiệm sẽ mất, cách này có thể đỡ thiệt hơn — cần tính cụ thể.
• Khi gửi, chia tiền thành nhiều khoản với kỳ hạn khác nhau thay vì một khoản lớn — lúc cần chỉ rút một khoản nhỏ.
• Chọn kỳ hạn khớp với lúc cần tiền — xem nên chọn kỳ hạn 3, 6 hay 12 tháng.

Muốn ước tính lãi giữ đủ kỳ và lãi khi rút sớm, dùng công cụ tính lãi tiết kiệm.

• Quy định của Ngân hàng Nhà nước về tiền gửi tiết kiệm (Thông tư 48/2018/TT-NHNN) và tiền gửi có kỳ hạn (Thông tư 49/2018/TT-NHNN), cùng các văn bản sửa đổi, bổ sung — kiểm tra văn bản hiện hành.
• Điều khoản sản phẩm tiền gửi do từng ngân hàng công bố.

Cập nhật lần cuối ngày 24/09/2026.