Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng: công thức và ví dụ
Biết công thức, bạn tự kiểm được số lãi ngân hàng trả và so sánh các kỳ hạn mà không cần chờ đến ngày đáo hạn.
Tiền lãi tiết kiệm = Số tiền gửi × Lãi suất %/năm × Số ngày gửi thực tế ÷ 365. Tính nhanh theo tháng thì dùng: Số tiền gửi × Lãi suất %/năm × Số tháng ÷ 12, kết quả xấp xỉ. Lãi suất ngân hàng niêm yết luôn là mức theo năm, kể cả với kỳ hạn 1 tháng, nên phải quy đổi theo thời gian gửi thực tế.
Công thức tính lãi tiết kiệm
Theo ngày (cách ngân hàng tính): Tiền lãi = Số tiền gửi × Lãi suất %/năm × Số ngày gửi thực tế ÷ 365.
Theo tháng (cách tính nhanh): Tiền lãi ≈ Số tiền gửi × Lãi suất %/năm × Số tháng ÷ 12.
Hai cách cho kết quả gần nhau nhưng không trùng khớp, vì các tháng có số ngày khác nhau. Số liệu chính xác là số trên chứng từ, sổ tiết kiệm hoặc ứng dụng của ngân hàng.
Nếu chưa rõ vì sao kỳ 1 tháng cũng ghi lãi “%/năm”, xem lãi suất %/năm là gì.
Ví dụ tính lãi theo từng kỳ hạn
Gửi 200 triệu đồng. Các mức lãi dưới đây là giả định để minh hoạ cách tính, không phải mức của ngân hàng cụ thể nào.
| Kỳ hạn | Lãi suất giả định | Tiền lãi ước tính |
|---|---|---|
| 3 tháng | 4%/năm | 200 triệu × 4% × 3/12 = 2 triệu |
| 6 tháng | 5%/năm | 200 triệu × 5% × 6/12 = 5 triệu |
| 12 tháng | 5,5%/năm | 200 triệu × 5,5% × 12/12 = 11 triệu |
Tính theo ngày, kỳ 3 tháng từ 01/01 đến 01/04 (90 ngày, năm không nhuận): 200 triệu × 4% × 90/365 ≈ 1,97 triệu — thấp hơn cách tính nhanh một chút.
Cách nhận lãi ảnh hưởng tới số tiền thực nhận
| Phương thức | Đặc điểm |
|---|---|
| Lãi cuối kỳ | Nhận toàn bộ lãi khi đáo hạn. Thường có mức lãi niêm yết cao nhất trong các phương thức. |
| Lãi hằng tháng | Có dòng tiền đều mỗi tháng, nhưng mức lãi niêm yết thường thấp hơn lãi cuối kỳ. |
| Lãi trả trước | Nhận lãi ngay khi gửi, mức lãi thường thấp nhất. Rút trước hạn có thể bị trừ lại phần lãi đã nhận. |
Mỗi ngân hàng quy định phương thức nào được áp dụng cho kỳ hạn nào. Nếu chọn tái tục cả gốc và lãi nhiều kỳ, tiền lãi sẽ tăng theo cơ chế lãi kép.
Những điểm hay tính nhầm
Lấy lãi suất năm nhân thẳng với số tiền cho kỳ ngắn. Gửi 100 triệu kỳ 3 tháng lãi 4%/năm chỉ được khoảng 1 triệu, không phải 4 triệu.
- Quên rằng rút trước hạn thường chỉ được hưởng lãi thấp hơn nhiều — xem rút tiết kiệm trước hạn.
- So lãi giữa gửi tại quầy và gửi online mà không để ý hai kênh có thể niêm yết mức khác nhau.
- Giả định lãi suất giữ nguyên khi tái tục — kỳ mới áp dụng mức ngân hàng đang niêm yết tại thời điểm đó.
Tự tính nhanh với số tiền của bạn bằng công cụ tính lãi tiết kiệm, rồi đối chiếu với bảng lãi suất tiết kiệm các ngân hàng.
Dữ liệu và công cụ liên quan
Bài cùng chủ đề
Câu hỏi thường gặp
Những thắc mắc phổ biến khi so sánh và lựa chọn dịch vụ ngân hàng.
Ngân hàng tính lãi theo 365 hay 360 ngày?
Với tiền gửi, quy định của Ngân hàng Nhà nước về phương pháp tính lãi lấy một năm là 365 ngày và tính trên số ngày gửi thực tế. Chi tiết áp dụng xem trong điều khoản sản phẩm của ngân hàng.
Vì sao số lãi thực nhận hơi khác số tôi tự tính?
Thường do bạn tính theo tháng trong khi ngân hàng tính theo số ngày thực tế, hoặc do ngày đáo hạn rơi vào ngày nghỉ, hoặc lãi được làm tròn theo quy định của ngân hàng.
Muốn biết mức lãi hiện tại để tính thì xem ở đâu?
Xem biểu lãi suất mới nhất do ngân hàng công bố hoặc bảng tổng hợp lãi suất tiết kiệm trên trang Ngân hàng của chúng tôi.
Nguồn và cập nhật
- Quy định của Ngân hàng Nhà nước về phương pháp tính lãi trong hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng (Thông tư 14/2017/TT-NHNN và các văn bản sửa đổi, bổ sung — kiểm tra văn bản hiện hành).
- Biểu lãi suất và điều khoản sản phẩm tiền gửi do từng ngân hàng công bố.
Cập nhật lần cuối ngày 24/09/2026.
Bài viết mang tính giải thích chung, không phải tư vấn tài chính cho trường hợp cụ thể. Điều kiện, lãi suất và phí thực tế theo hợp đồng và biểu phí của từng ngân hàng; quy định pháp luật có thể được sửa đổi — hãy kiểm tra văn bản hiện hành trước khi quyết định.
