Tiền gửi có kỳ hạn là gì? Khác gì tiền gửi không kỳ hạn?
Đây là cách gửi tiền phổ biến nhất của các gia đình. Hiểu đúng các điều khoản giúp bạn không mất lãi oan khi cần rút tiền.
Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền bạn cam kết để ở ngân hàng trong một thời gian xác định, ví dụ 1, 6 hay 12 tháng, để đổi lấy lãi suất cao hơn tiền gửi không kỳ hạn. Đến hạn, bạn nhận gốc và lãi hoặc để ngân hàng tự động gia hạn. Nếu rút trước hạn, thường chỉ được hưởng lãi không kỳ hạn hoặc mức theo thoả thuận, tuỳ sản phẩm.
Tiền gửi có kỳ hạn hoạt động thế nào?
Khi gửi có kỳ hạn, bạn thoả thuận với ngân hàng ba điều: số tiền gửi, kỳ hạn và lãi suất. Lãi suất được cố định trong suốt kỳ hạn đó, kể cả khi thị trường thay đổi.
Ngân hàng trả lãi cao hơn vì biết chắc được giữ khoản tiền trong một thời gian để cho vay. Khoản gửi có thể được ghi nhận bằng sổ tiết kiệm giấy hoặc hợp đồng, xác nhận điện tử khi gửi online.
Có kỳ hạn và không kỳ hạn khác nhau thế nào?
| Tiêu chí | Không kỳ hạn | Có kỳ hạn |
|---|---|---|
| Rút tiền | Rút bất cứ lúc nào | Nên để đến hạn; rút sớm thường mất phần lớn lãi |
| Lãi suất | Rất thấp | Cao hơn, thường tăng theo kỳ hạn |
| Phù hợp với | Tiền chi tiêu, quỹ dự phòng ngắn hạn | Tiền chưa dùng tới trong một thời gian biết trước |
Kỳ hạn phổ biến từ 1 tuần, 1 tháng đến 12, 24, 36 tháng. Kỳ hạn dài thường có lãi cao hơn nhưng không phải lúc nào cũng vậy — hãy xem bảng lãi suất theo kỳ hạn.
Ví dụ tính lãi
Gửi 100 triệu đồng kỳ hạn 6 tháng, lãi 6%/năm, nhận lãi cuối kỳ. Tính gần đúng theo tháng: 100.000.000 × 6% × 6/12 = 3.000.000 đồng. Ngân hàng thực tế tính theo số ngày gửi nên con số có thể lệch vài nghìn đồng. Mức lãi chỉ minh hoạ, không phải của ngân hàng cụ thể nào.
Lưu ý 6%/năm không có nghĩa là gửi 6 tháng được 6%. Xem lãi suất %/năm là gì. Tự tính với số của bạn bằng công cụ tính lãi tiết kiệm.
Đến hạn thì sao?
- Tất toán: rút cả gốc và lãi.
- Tự động gia hạn (tái tục): nếu bạn không đến rút, nhiều ngân hàng tự gửi tiếp cùng kỳ hạn với lãi suất tại ngày gia hạn, có thể khác mức cũ.
- Cách nhận lãi: cuối kỳ, hằng tháng, hằng quý hoặc trả trước. Nhận lãi cuối kỳ thường có mức cao nhất.
Hãy hỏi rõ ngân hàng áp dụng phương thức nào khi mở khoản gửi.
Rút trước hạn và mức độ an toàn
Nếu cần tiền trước hạn, bạn thường chỉ được hưởng lãi không kỳ hạn hoặc mức lãi theo thoả thuận khi gửi, tuỳ sản phẩm. Một số sản phẩm cho rút một phần. Chi tiết: rút tiết kiệm trước hạn.
Tiền gửi của cá nhân được bảo hiểm tiền gửi tối đa 125 triệu đồng cho một người tại một tổ chức tham gia bảo hiểm, theo Quyết định 32/2021/QĐ-TTg. Xem bảo hiểm tiền gửi là gì.
Dữ liệu và công cụ liên quan
Bài cùng chủ đề
Câu hỏi thường gặp
Những thắc mắc phổ biến khi so sánh và lựa chọn dịch vụ ngân hàng.
Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có phải là một?
Gần giống nhau. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là dạng phổ biến nhất của tiền gửi có kỳ hạn với cá nhân. Điểm khác chủ yếu nằm ở hình thức ghi nhận và điều khoản từng sản phẩm.
Lãi suất có thay đổi trong kỳ hạn không?
Không. Lãi suất được cố định cho đến hết kỳ hạn đã thoả thuận. Chỉ khi tự động gia hạn sang kỳ mới, lãi mới được áp theo mức ngân hàng công bố tại ngày gia hạn.
Nên chọn kỳ hạn bao lâu?
Chọn theo thời điểm bạn chắc chắn cần dùng tiền, không chỉ theo mức lãi. Bài chọn kỳ hạn 3, 6 hay 12 tháng trong thư viện phân tích kỹ hơn.
Nguồn và cập nhật
- Quy định của Ngân hàng Nhà nước về tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn (kiểm tra văn bản hiện hành).
- Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012; Quyết định 32/2021/QĐ-TTg về hạn mức trả tiền bảo hiểm.
- Biểu lãi suất và điều khoản sản phẩm do từng ngân hàng công bố.
Cập nhật lần cuối ngày 24/09/2026.
Bài viết mang tính giải thích chung, không phải tư vấn tài chính cho trường hợp cụ thể. Điều kiện, lãi suất và phí thực tế theo hợp đồng và biểu phí của từng ngân hàng; quy định pháp luật có thể được sửa đổi — hãy kiểm tra văn bản hiện hành trước khi quyết định.
