Vì sao không được cho mượn, cho thuê hay bán tài khoản ngân hàng?
Lời mời "cho thuê tài khoản kiếm thêm thu nhập" nghe vô hại. Thực tế, người đứng tên tài khoản là người đầu tiên bị tìm đến khi tài khoản đó nhận tiền lừa đảo.
Mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán là hành vi bị pháp luật cấm. Tài khoản đi mượn thường bị dùng làm tài khoản trung gian để nhận tiền lừa đảo hoặc chuyển tiền bất hợp pháp. Khi đó, người đứng tên tài khoản có thể bị điều tra, bị phong toả tài khoản và có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý, dù không trực tiếp lừa ai.
Pháp luật quy định thế nào?
Tài khoản thanh toán đứng tên ai thì người đó là chủ tài khoản và chịu trách nhiệm về việc sử dụng nó. Pháp luật cấm các hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán. Điều này áp dụng cả khi bạn chỉ "cho người quen mượn đỡ" hay giao tài khoản để lấy một khoản tiền nhỏ.
Nói cách khác, không có cách "cho mượn hợp pháp" nào. Nếu người khác cần nhận tiền, họ phải mở tài khoản đứng tên chính họ. Tìm hiểu thêm về tài khoản thanh toán.
Tài khoản cho mượn bị dùng vào việc gì?
Kẻ gian cần tài khoản không đứng tên mình để nhận tiền từ nạn nhân, rồi chuyển tiếp qua nhiều tài khoản khác cho khó lần dấu vết. Tài khoản bạn cho mượn có thể trở thành:
- Tài khoản trung gian nhận tiền lừa đảo từ các vụ mạo danh, vay online giả, đầu tư giả.
- Mắt xích trong chuỗi chuyển tiền bất hợp pháp, rửa tiền.
- Kênh thu tiền cho cờ bạc trực tuyến, tín dụng đen và các hoạt động trái phép khác.
Người mượn thường yêu cầu giao cả thẻ, tên đăng nhập, mật khẩu, thậm chí SIM điện thoại nhận OTP. Khi đó bạn gần như mất kiểm soát toàn bộ giao dịch trên tài khoản mình đứng tên.
Hậu quả với người đứng tên
- Tài khoản có thể bị tạm khoá, phong toả theo quy định khi có báo cáo liên quan tới lừa đảo; tiền của chính bạn trong đó cũng có thể bị ảnh hưởng.
- Có thể bị cơ quan công an mời làm việc, xác minh nguồn tiền đi qua tài khoản.
- Có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý tuỳ mức độ vi phạm và kết luận của cơ quan có thẩm quyền.
- Ngân hàng có thể từ chối cung cấp dịch vụ cho bạn về sau.
Cẩn thận với lời mời "việc nhẹ lương cao": mở tài khoản hộ, nhận tiền rồi chuyển đi giúp, cho thuê tài khoản theo tháng, bán tài khoản cũ không dùng. Đây là cách phổ biến để kẻ gian gom tài khoản trung gian.
Lỡ cho mượn rồi thì làm gì?
- Liên hệ ngân hàng qua tổng đài in trên thẻ hoặc đăng trên website chính thức, yêu cầu khoá tài khoản, khoá thẻ và đổi mật khẩu.
- Lấy lại hoặc khoá SIM nhận OTP nếu đã giao cho người khác.
- Nếu tài khoản không dùng nữa, làm thủ tục đóng theo hướng dẫn ở bài đóng tài khoản ngân hàng thế nào.
- Nếu nghi tài khoản đã bị dùng để nhận tiền lừa đảo, chủ động trình báo cơ quan công an nơi gần nhất và giữ lại mọi trao đổi với người đã mượn.
Dữ liệu và công cụ liên quan
Bài cùng chủ đề
Câu hỏi thường gặp
Những thắc mắc phổ biến khi so sánh và lựa chọn dịch vụ ngân hàng.
Cho người thân mượn tài khoản có vi phạm không?
Quy định cấm cho mượn tài khoản thanh toán không phân biệt người thân hay người lạ. Người thân cần giao dịch thì nên mở tài khoản đứng tên chính họ.
Chỉ cho người khác biết số tài khoản để nhận tiền giúp có sao không?
Số tài khoản không phải bí mật, nhưng nhận tiền hộ người lạ rồi chuyển đi giúp có thể biến bạn thành tài khoản trung gian cho tiền lừa đảo. Không nên nhận tiền hộ khi không rõ nguồn gốc.
Tài khoản cũ không dùng nữa thì bán được không?
Không. Mua bán tài khoản thanh toán bị cấm. Tài khoản không dùng nên được đóng tại ngân hàng.
Nguồn và cập nhật
- Quy định pháp luật về tài khoản thanh toán và thanh toán không dùng tiền mặt: cấm mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán (kiểm tra văn bản hiện hành).
- Khuyến cáo phòng chống lừa đảo do các ngân hàng và cơ quan công an công bố.
Cập nhật lần cuối ngày 24/09/2026.
Bài viết mang tính giải thích chung, không phải tư vấn tài chính cho trường hợp cụ thể. Điều kiện, lãi suất và phí thực tế theo hợp đồng và biểu phí của từng ngân hàng; quy định pháp luật có thể được sửa đổi — hãy kiểm tra văn bản hiện hành trước khi quyết định.
