Các chiêu lừa đảo ngân hàng phổ biến: nhận diện thế nào?

Dù kịch bản là gì, kẻ gian thường dùng cùng một công thức. Chỉ cần thấy một trong các dấu hiệu dưới đây, hãy dừng lại:

• Tạo áp lực thời gian: "tài khoản sẽ bị khoá trong 24 giờ", "phải xử lý ngay kẻo bị phạt".
• Đòi thông tin bí mật: mật khẩu, mã OTP, mã PIN, mã CVV, ảnh chụp hai mặt thẻ.
• Yêu cầu bấm đường link hoặc cài ứng dụng không lấy từ kho ứng dụng chính thức.
• Yêu cầu chuyển tiền sang một tài khoản cá nhân để "xác minh", "nộp phí", "đảm bảo".
• Dặn giữ bí mật, không cho người thân hay ngân hàng biết.

Bạn nhận tin nhắn hoặc email mang tên ngân hàng, báo tài khoản bất thường, được hoàn tiền, được cộng điểm thưởng hay cần cập nhật thông tin, kèm một đường link. Link dẫn tới trang web trông giống hệt trang ngân hàng, nơi bạn được yêu cầu nhập tên đăng nhập, mật khẩu và OTP.

Tin nhắn giả có thể hiện chung luồng với tin nhắn thật của ngân hàng, nên tên người gửi không đủ để tin. Cách an toàn: không bấm link trong tin nhắn; muốn kiểm tra, hãy tự mở ứng dụng ngân hàng hoặc tự gõ địa chỉ website chính thức.

Người gọi xưng là nhân viên ngân hàng, công an, bưu điện hay nhà mạng, biết sẵn họ tên, số CCCD, thậm chí số tài khoản của bạn. Sau đó họ yêu cầu cài một ứng dụng, đọc mã OTP hoặc chuyển tiền sang "tài khoản an toàn". Biến thể hay gặp là gọi để "hỗ trợ khoá tài khoản", "cập nhật sinh trắc học" hoặc "giúp lấy lại tiền đã bị lừa".

Biết thông tin cá nhân của bạn không chứng minh họ là người thật. Chi tiết cách nhận diện ở bài lừa đảo mạo danh nhân viên ngân hàng.

• Vay online giả: quảng cáo vay nhanh, không cần chứng minh thu nhập. Sau khi bạn khai hồ sơ, họ báo "sai thông tin, cần nộp phí để mở khoá giải ngân", "nộp phí bảo hiểm khoản vay"... Tiền nộp đi, khoản vay không bao giờ đến. Tổ chức cho vay hợp pháp không yêu cầu bạn chuyển tiền trước vào tài khoản cá nhân để được giải ngân. Xem thêm tín dụng đen là gì.
• "Chuyển nhầm" rồi đòi lại: một khoản tiền lạ vào tài khoản bạn, sau đó có người gọi nhờ trả lại, hoặc xưng là bên cho vay đòi "khoản vay" kèm lãi. Đừng tự chuyển lại theo yêu cầu của người lạ; hãy báo ngân hàng của bạn. Cách xử lý đúng ở bài chuyển khoản nhầm thì làm gì.

1. Không đưa mật khẩu, OTP, PIN, CVV cho bất kỳ ai.
2. Chỉ tải ứng dụng ngân hàng từ kho ứng dụng chính thức; không cài ứng dụng theo link người lạ gửi.
3. Muốn xác minh, tự gọi tổng đài in trên thẻ hoặc đăng trên website chính thức của ngân hàng — không gọi lại số người lạ cung cấp.
4. Gác máy, tắt tin nhắn, hỏi người thân trước khi làm theo bất kỳ yêu cầu chuyển tiền nào.

Nếu đã lỡ làm theo, đọc ngay bị lừa chuyển tiền thì làm gì. Tra thông tin các ngân hàng tại danh sách ngân hàng.

• Khuyến cáo phòng chống lừa đảo do các ngân hàng và cơ quan công an công bố.

Cập nhật lần cuối ngày 24/09/2026.