Tín dụng nhà ở xã hội thành “phao cứu sinh” cho người thu nhập thấp

Cuối quý IV/2025, nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất – kinh doanh và tiêu dùng của doanh nghiệp, người dân tăng mạnh. Trong khi đó, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động chưa theo kịp tăng trưởng tín dụng khiến nhiều ngân hàng thương mại điều chỉnh tăng lãi suất huy động để thu hút dòng tiền nhàn rỗi trong dân cư. Hệ quả là lãi suất cho vay cũng gia tăng.

Ở lĩnh vực vay tiêu dùng, đặc biệt là vay mua nhà, sửa chữa nhà ở, nhiều khách hàng đang phải chịu mức lãi suất trên 8%/năm, thậm chí cao hơn tùy thời hạn và hồ sơ tín dụng. Đáng chú ý, một số ngân hàng thương mại đã chính thức dừng các gói vay ưu đãi dành cho người dưới 35 tuổi mua nhà. Người lao động, công nhân, hộ thu nhập thấp... càng khó tiếp cận nguồn vốn dài hạn để xây dựng hoặc mua nhà ở. Lãi suất tăng, áp lực trả nợ lớn và nguy cơ chi phí tài chính đội lên theo thời gian khiến nhiều gia đình phải tạm gác "giấc mơ an cư".

Trái ngược với bức tranh chung của thị trường tín dụng thương mại, chương trình cho vay nhà ở xã hội (NOXH) của Ngân hàng Chính sách xã hội (CSXH) tiếp tục phát huy vai trò “phao cứu sinh” cho người thu nhập thấp. Đặc biệt, từ tháng 10/2025, Chính phủ quyết định điều chỉnh giảm lãi suất chương trình NOXH từ 6,6% xuống còn 5,4%/năm – mức lãi suất được đánh giá là rất ưu đãi trong bối cảnh hiện nay.

Tại Hà Tĩnh, hàng nghìn hộ dân đã và đang tiếp cận nguồn vốn này với tâm lý phấn khởi, yên tâm đầu tư chỗ ở lâu dài. Gia đình chị Trần Thị Duyên (SN 1994), trú tại thôn Kiều Thái, xã Gia Hanh là một trong những hộ được tiếp cận nguồn vốn vay NOXH. Ngôi nhà mới của chị đang trong giai đoạn hoàn thiện, với 600 triệu đồng vay từ Phòng Giao dịch Ngân hàng CSXH Can Lộc.

"Nếu vay ngân hàng thương mại, chắc chắn chúng tôi không dám nghĩ đến chuyện xây nhà lúc này. Nguồn vốn NOXH với thời gian vay dài (chúng tôi vay 21 năm), lãi suất thấp và không biến động theo thị trường giúp gia đình chủ động kế hoạch tài chính” - chị Duyên chia sẻ.

Tháng trước, gia đình chị Võ Thị Giang (SN 1995), trú tại TDP Hưng Lợi, phường Sông Trí cũng vay 500 triệu đồng tại Phòng Giao dịch Ngân hàng CSXH Sông Trí để xây dựng nhà ở.

Chị Giang cho hay: "Vợ chồng tôi đều thuộc diện thu nhập thấp nên khi quyết định vay vốn xây nhà cũng tìm hiểu rất kỹ lưỡng. Tiếp cận chương trình NOXH, chúng tôi yên tâm khi lãi suất thấp (5,4%/năm), trả nợ dài hạn nên có thể cân đối được khoản lãi hàng tháng và kinh phí sinh hoạt. Đặc biệt, suốt quá trình vay lãi suất ổn định nên chúng tôi không lo đội thêm chi phí”.

Ông Bùi Quang Tùng - Phó Giám đốc Phòng Giao dịch Ngân hàng CSXH Sông Trí thông tin: “Cho vay NOXH là chương trình lớn, mang tính chiến lược nhằm hiện thực hóa mục tiêu “đầu tư xây dựng ít nhất 1 triệu căn hộ NOXH cho người thu nhập thấp, công nhân khu công nghiệp giai đoạn 2021 – 2030” của Chính phủ. Đơn vị đã chủ động phối hợp với chính quyền địa phương, các tổ chức chính trị – xã hội nhận ủy thác đẩy mạnh tuyên truyền chính sách, rà soát đúng đối tượng, tạo điều kiện thuận lợi để người dân tiếp cận vốn. Đến nay, dư nợ chương trình NOXH của phòng giao dịch đạt 45,4 tỷ đồng với 108 khách hàng đang phát sinh dư nợ”.

Tính đến 23/12/2025, dư nợ chương trình NOXH của Ngân hàng CSXH Chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh đạt 762,8 tỷ đồng với 1.931 khách hàng. Riêng năm 2025, ngân hàng đã giải ngân 269,4 tỷ đồng cho 414 khách hàng – con số cho thấy sức hút của chương trình và nhu cầu rất lớn của người dân trên địa bàn.

Cùng với nguồn vốn tín dụng ưu đãi, Hà Tĩnh đang từng bước triển khai các dự án NOXH nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế. Dự án thí điểm NOXH tại phường Thạch Linh giai đoạn II (nay là phường Thành Sen) với tổng mức đầu tư dự kiến khoảng 550 tỷ đồng đang được triển khai, kỳ vọng góp phần quan trọng vào mục tiêu phát triển 3.700 căn hộ NOXH trên địa bàn.

Chị Nguyễn Thị Thơm, trú phường Thành Sen bày tỏ: “Với những gia đình thu nhập thấp như chúng tôi, việc mua đất, xây nhà là rất khó. Chúng tôi mong dự án NOXH giai đoạn II sớm hoàn thành để có cơ hội sở hữu một căn hộ. Khi đó, chắc chắn chương trình tín dụng NOXH sẽ là lựa chọn phù hợp nhất với gia đình tôi”.

Thực tiễn cho thấy, trong bối cảnh lãi suất thị trường biến động, chương trình tín dụng NOXH không chỉ mang ý nghĩa hỗ trợ tài chính đơn thuần, mà còn góp phần bảo đảm an sinh xã hội, ổn định đời sống người dân, tạo nền tảng cho phát triển kinh tế - xã hội bền vững. Với lợi thế lãi suất thấp, ổn định, thời gian vay dài, chương trình được dự báo sẽ tiếp tục là lựa chọn hàng đầu của người thu nhập thấp trên hành trình hiện thực hóa "giấc mơ an cư".