Ngân hàng Hà Tĩnh “siết” thanh toán qua POS, ngăn ngừa giao dịch “khống”!

(Baohatinh.vn) - Quẹt thẻ qua máy POS - một hình thức thanh toán mua hàng bằng thẻ ngân hàng mà không dùng tiền mặt rất tiện ích cho chủ thẻ và đơn vị bán hàng ở Hà Tĩnh. Song, dịch vụ này cũng tiềm ẩn rủi ro nếu bị biến tướng…

Ngân hàng Hà Tĩnh “siết” thanh toán qua POS, ngăn ngừa giao dịch “khống”!

Thanh toán qua POS giúp các cửa hàng tăng thu doanh thu đáng kể

Rút tiền mặt qua hệ thống thanh toán POS…

Cách đây không lâu, Vietcombank Hà Tĩnh đã thu hồi máy POS, chấm dứt hợp đồng cung cấp dịch vụ đối với một cửa hàng kinh doanh tổng hợp khá lớn trên đường Trần Phú (TP Hà Tĩnh).

Nguyên nhân là do chủ cửa hàng này thay vì sử dụng dịch vụ POS để nhận thanh toán tiền mua hàng thì lại có hành vi thông đồng với chủ thẻ rút tiền mặt lên đến 50 triệu đồng. Điều này là trái pháp luật và vi phạm quy định về quản lý hoạt động thanh toán POS của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Bà Nguyễn Thị Ngọc Hà - Trưởng phòng Dịch vụ khách hàng Vietcombank Hà Tĩnh cho biết: “Đến nay, chi nhánh có trên 200 điểm lắp đặt máy POS của Vietcombank, đạt doanh số thanh toán 250 tỷ đồng trong 8 tháng năm 2020, tăng 16 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2019. Trong trường hợp vi phạm trên, Vietcombank đã thu hồi máy vì đơn vị chấp nhận thẻ không xuất trình được hóa đơn bán hàng của giao dịch".

Ngân hàng Hà Tĩnh “siết” thanh toán qua POS, ngăn ngừa giao dịch “khống”!

Máy POS chỉ được dùng để thanh toán hóa đơn mua hàng, không được rút tiền mặt

Trên thực tế, dù không xảy ra phổ biến nhưng việc rút tiền mặt qua việc khai “khống” thanh toán POS không phải là hiếm tại Hà Tĩnh và không loại trừ bất cứ ngân hàng nào, nhất là trên thẻ tín dụng, chủ thẻ có thể được miễn lãi trong vòng 45 ngày trong khi chỉ cần bỏ ra một mức phí nhỏ cho chủ cửa hàng để lấy tiền mặt thay vì mua hàng. Còn chủ cửa hàng cũng coi đó là món hời “lách luật”.

Cái khó để nắm bắt được đối tượng này là hiện nay các giao dịch đều không thể hiện trên hóa đơn, chỉ những giao dịch có số tiền lớn, chẵn thì mới dễ phát hiện, còn lại những món tiền nhỏ thì chủ cửa hàng thừa sức “khai khống” qua mặt ngân hàng.

Siết chặt quản lý để minh bạch thị trường

Ngân hàng Hà Tĩnh “siết” thanh toán qua POS, ngăn ngừa giao dịch “khống”!

Các điểm chấp nhận thẻ phải tuân thủ các quy định về thực hiện thanh toán hóa đơn qua POS

Theo Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Hà Tĩnh, việc rút tiền từ thẻ tín dụng qua máy POS là hình thức giao dịch khống và tiềm ẩn rủi ro cao. Bởi, chủ tài khoản phải đối mặt với khoản nợ từ thẻ tín dụng, trong khi ngân hàng khó nắm bắt được khả năng tài chính của chủ tài khoản và dễ phát sinh nợ xấu.

Điều quan trọng, sự biến tướng cách thức thanh toán sẽ làm “méo mó” thị trường tiền tệ và thiếu minh bạch trong quản lý hoạt động ngân hàng.

Ông Trần Mạnh Thắng - Trưởng phòng Dịch vụ khách hàng Agribank Hà Tĩnh II cho biết: “Chi nhánh phải tiến hành rà soát dữ liệu và lưu trữ hóa đơn phát sinh từ các máy POS hằng tuần. Theo đó, trong vòng 3 - 6 tháng cấp máy, nếu không phát sinh doanh số giao dịch thì ngân hàng sẽ thu hồi máy”.

Ngân hàng Hà Tĩnh “siết” thanh toán qua POS, ngăn ngừa giao dịch “khống”!

Nhiều ý kiến cho rằng, cần có biện pháp quyết liệt hơn trong việc quản lý hoạt động thanh toán qua thẻ của ngân hàng

Cũng như Agribank Hà Tĩnh II, các ngân hàng khác thường xuyên tiến hành rà soát và thu hồi máy POS đối với những điểm chấp nhận thẻ không phát sinh doanh số trong vòng 6 tháng. Riêng đối với Vietcombank Hà Tĩnh, bình quân mỗi năm, chi nhánh vẫn phải tiến hành thu hồi 1 - 2 máy do không đủ điều kiện.

Biện pháp mà các ngân hàng đưa ra nhằm quản lý hoạt động thanh toán qua POS là kiểm soát tối đa hoạt động thanh toán thẻ và khách hàng sử dụng thẻ. Trong trường hợp phát hiện ra khách hàng đã dùng những giao dịch khống để rút tiền mặt thì lập tức chấm dứt hợp đồng tín dụng hay khóa thẻ tín dụng của khách hàng. Đồng thời, xử lý đối với điểm chấp nhận thẻ, thu hồi máy.

Tuy nhiên, theo đại diện một số ngân hàng thì chế tài xử lý vi phạm cần phải mạnh mẽ hơn nữa mới đủ sức răn đe.

Chủ đề Tài Chính - Ngân Hàng

Đọc thêm

Giá vàng hôm nay 21/6/2025: Gần như đi ngang

Giá vàng hôm nay 21/6/2025: Gần như đi ngang

Giá vàng hôm nay 21/6/2025: Giá vàng gần như đi ngang và đang trên đà ghi nhận tuần giảm sau khi Tổng thống Mỹ Donald Trump quyết định trì hoãn việc đưa ra quyết định liên quan đến khả năng tham gia vào cuộc xung đột giữa Israel và Iran.
Quán nước bình dân đắt hàng ngày hè

Quán nước bình dân đắt hàng ngày hè

Thời tiết ngày hè oi bức, nhu cầu giải nhiệt của người dân tăng kéo theo lượng khách của các quán nước giải khát bình dân tại TP Hà Tĩnh tăng cao so với ngày thường.
Giá vàng hôm nay 20/6/2025: Giảm nhẹ cả hai chiều

Giá vàng hôm nay 20/6/2025: Giảm nhẹ cả hai chiều

Giá vàng hôm nay 20/6/2025: Giá vàng thế giới gần như không thay đổi khi căng thẳng địa chính trị gia tăng đã làm dịu tác động từ lập trường cứng rắn của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed). Trong khi đó, giá bạch kim đã giảm sau khi chạm đỉnh cao nhất kể từ tháng 9/2014.
Giá vàng hôm nay 19/6/2025: Gần như "bất động"

Giá vàng hôm nay 19/6/2025: Gần như "bất động"

Giá vàng hôm nay 19/6/2025: Giá vàng gần như không thay đổi, khi các nhà đầu tư chờ đợi quyết định chính sách của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ và bài phát biểu của Chủ tịch Jerome Powell.
Giá vàng hôm nay 17/06/2025: Giảm mạnh chiều bán ra

Giá vàng hôm nay 17/06/2025: Giảm mạnh chiều bán ra

Giá vàng hôm nay 17/06/2025: Giá vàng đã giảm hơn 1% trong phiên giao dịch thứ 2 khi giới đầu tư chốt lời sau khi kim loại quý này đạt mức cao nhất trong 8 tuần. Thị trường hiện đang dồn sự chú ý vào căng thẳng giữa Israel và Iran, cũng như cuộc họp chính sách tiền tệ của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) trong tuần này.
Tỷ giá USD hôm nay 15/6/2025: Tiếp tục ghi nhận đà tăng

Tỷ giá USD hôm nay 15/6/2025: Tiếp tục ghi nhận đà tăng

Tỷ giá USD hôm nay 15/6: Chuyên gia nhận định, đồng USD trên thị trường quốc tế tăng trở lại sau chuỗi ngày giảm trước đó là do nhu cầu trú ẩn dòng tiền tăng khi căng thẳng địa chính trị tại Trung Đông leo thang giữa Iran và Israel.