Cảnh giác thủ đoạn lừa đảo “tiết kiệm lãi suất cao” trên mạng xã hội

Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ số, mạng xã hội đang trở thành môi trường để các đối tượng xấu lợi dụng thực hiện hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản, trong đó nổi lên là hình thức mời gọi gửi tiền tiết kiệm với lãi suất cao bất thường. Các đối tượng thường đánh vào tâm lý muốn sinh lời nhanh, thiếu kinh nghiệm tài chính của người dân, đặc biệt là người trẻ tuổi, để từng bước dẫn dắt, thao túng và chiếm đoạt tiền.

Mới đây, vào đầu tháng 12/2025, Công an phường Hồng Hà (Công an tỉnh Hưng Yên) đã can thiệp thành công một trường hợp có dấu hiệu bị lừa đảo thông qua nền tảng Telegram. Qua công tác nắm tình hình và thông tin từ gia đình, lực lượng công an phát hiện anh N.M.T. (SN 2007) tham gia một nhóm trên Telegram quảng bá hình thức gửi tiền tiết kiệm trực tuyến với mức lãi suất vượt xa thông lệ của hệ thống ngân hàng.

Sau khi tham gia nhóm, anh T. được hướng dẫn tạo tài khoản trên một nền tảng trực tuyến và liên tục nhận các cuộc gọi từ nhiều số điện thoại lạ. Những người này tự giới thiệu là nhân viên tư vấn, hỗ trợ khách hàng, liên tục đưa ra các lời mời gọi hấp dẫn, thúc giục anh T. nộp tiền để nâng cấp “gói tiết kiệm” nhằm hưởng mức lãi suất cao hơn. Các đối tượng còn tạo cảm giác khẩn trương, hối thúc chuyển tiền nhanh để “giữ suất ưu đãi”, khiến nạn nhân dễ mất bình tĩnh và đưa ra quyết định thiếu cân nhắc.

Nhận định đây là hình thức lôi kéo đầu tư trái phép trên không gian mạng, Công an phường Hồng Hà đã chủ động phối hợp với gia đình mời anh T. lên làm việc. Tại đây, lực lượng chức năng phân tích rõ các dấu hiệu bất thường, chỉ ra thủ đoạn lừa đảo tài chính đang diễn ra phổ biến hiện nay, đồng thời hướng dẫn kỹ năng nhận diện và phòng tránh. Nhờ được can thiệp kịp thời, anh T. chưa thực hiện chuyển tiền nên đã tránh được nguy cơ thiệt hại về tài sản.

Theo cơ quan chức năng, các đối tượng lừa đảo thường xây dựng một kịch bản quen thuộc nhưng được “ngụy trang” tinh vi. Ban đầu, nạn nhân được mời tham gia các hội, nhóm kín trên mạng xã hội, sau đó được cung cấp đường dẫn đến các website hoặc ứng dụng giả mạo, được thiết kế với giao diện tương tự các nền tảng tài chính hợp pháp. Khi người dùng nạp tiền, hệ thống hiển thị số dư tăng nhanh, thậm chí tự động cộng “lãi” theo giờ hoặc theo ngày, tạo cảm giác việc đầu tư đang mang lại lợi nhuận thực tế.

Tuy nhiên, khi người tham gia yêu cầu rút tiền, nền tảng này sẽ đưa ra hàng loạt lý do nhằm trì hoãn như: chưa đủ điều kiện rút, chưa hoàn tất xác minh hoặc phải nạp thêm tiền để mở khóa tài khoản. Lợi dụng tâm lý tiếc số tiền đã bỏ ra và mong muốn gỡ gạc, các đối tượng tiếp tục thuyết phục nạn nhân chuyển thêm tiền. Đến khi số tiền bị chiếm đoạt đủ lớn, mọi liên lạc lập tức bị cắt đứt, website hoặc ứng dụng không còn truy cập được.

Chia sẻ về các thủ đoạn lừa đảo mới xuất hiện, anh T.V.Q. (phường Thành Sen, Hà Tĩnh) cho biết: “Hiện nay, các lời mời gọi đầu tư trên mạng xã hội rất nhiều, cách nói chuyện của họ khá chuyên nghiệp, đưa ra đủ loại hình ảnh, số liệu để tạo niềm tin. Nếu không tìm hiểu kỹ hoặc chủ quan tin vào lãi suất cao thì rất dễ bị mắc bẫy, nhất là với những người ít hiểu biết về tài chính”.

Thời gian qua, trước diễn biến phức tạp của tội phạm công nghệ cao, lực lượng Công an tỉnh Hà Tĩnh liên tục đưa ra các khuyến cáo nhằm giúp người dân nâng cao cảnh giác. Thượng tá Nguyễn Trường Diệu - Trưởng Phòng An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (Công an tỉnh Hà Tĩnh) nhấn mạnh: “Mọi hình thức huy động vốn, gửi tiết kiệm trên mạng xã hội với lãi suất cao gấp nhiều lần quy định của Ngân hàng Nhà nước đều mang dấu hiệu của tội phạm lừa đảo. Người dân tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP hoặc chuyển tiền vào các tài khoản lạ khi chưa xác minh rõ pháp lý. Sự cảnh giác, chủ động tìm hiểu kiến thức pháp luật và tài chính chính là “lá chắn” quan trọng nhất để mỗi công dân tự bảo vệ mình trước những cạm bẫy tinh vi trên không gian mạng hiện nay”.

Cũng theo Thượng tá Nguyễn Trường Diệu, người dân cần chủ động trang bị kiến thức cơ bản về tài chính, thường xuyên theo dõi thông tin cảnh báo từ báo chí chính thống và cơ quan chức năng để kịp thời nhận diện các phương thức, thủ đoạn lừa đảo mới. Việc tuyên truyền, nhắc nhở người thân trong gia đình, đặc biệt là thanh thiếu niên và người cao tuổi cũng đóng vai trò quan trọng trong phòng ngừa tội phạm trên không gian mạng.

Khi phát hiện dấu hiệu nghi vấn hoặc nguy cơ bị lừa đảo, người dân cần nhanh chóng thông báo cho cơ quan công an nơi gần nhất để được hướng dẫn, hỗ trợ xử lý. Trong bối cảnh các chiêu trò lừa đảo ngày càng tinh vi, sự cảnh giác của mỗi cá nhân không chỉ giúp bảo vệ tài sản của bản thân mà còn góp phần giữ vững an ninh, trật tự, an toàn xã hội trên môi trường số.