Ngay sau khi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành Công văn số 6190/NHNN về việc triển khai dịch vụ đăng ký hạn mức giao dịch và thời gian chờ đối với khách hàng cá nhân, thông tin “chuyển tiền trên 400 triệu đồng phải chờ 24 giờ” nhanh chóng được chia sẻ trên mạng xã hội.
Cách diễn đạt này khiến nhiều người hiểu rằng từ ngày 1/3/2027, mọi giao dịch chuyển khoản từ 400 triệu đồng trở lên đều phải chờ một ngày mới được chuyển đến tài khoản người nhận.
Thực tế, cơ chế này chỉ áp dụng với một số giao dịch chuyển tiền trực tuyến đáp ứng các điều kiện cụ thể. Theo đó, Công văn 6190 áp dụng đối với các giao dịch chuyển tiền trong nước trực tuyến, có giá trị từ hạn mức khách hàng đăng ký trở lên và chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền bằng hoặc vượt hạn mức này trong vòng 1 năm liền kề trước đó.
Thời gian chờ được tính từ thời điểm thực hiện giao dịch cho đến khi tiền được chuyển đi. Hạn mức được tính theo từng giao dịch trên từng tài khoản thanh toán riêng biệt. Khách hàng được chủ động lựa chọn hạn mức và thời gian chờ, với thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.
Trường hợp khách hàng không đăng ký, các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ chủ động áp dụng hạn mức 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ. Khách hàng cũng có thể thay đổi hạn mức, thời gian chờ hoặc hủy sử dụng dịch vụ khi không còn nhu cầu.
Quy định được đưa ra trong bối cảnh các hình thức lừa đảo công nghệ cao ngày càng tinh vi. Các đối tượng có thể giả danh cơ quan chức năng, nhân viên ngân hàng, người thân hoặc sử dụng nhiều thủ đoạn thao túng tâm lý để khiến nạn nhân chuyển tiền ngay. Khi bị thúc ép, người dùng dễ đưa ra quyết định khi chưa kịp kiểm tra đầy đủ thông tin. Vì vậy, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ tạo thêm một “khoảng dừng an toàn”, giúp khách hàng có cơ hội xác minh người nhận, kiểm tra nội dung giao dịch, trao đổi với người thân hoặc liên hệ ngân hàng khi phát hiện dấu hiệu bất thường.
Tại Hà Tĩnh, giao dịch qua ngân hàng số đã trở thành phương thức quen thuộc trong thanh toán, mua bán hàng hóa, chuyển tiền cho người thân cũng như phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh.
Bà Nguyễn Thị Thanh (phường Thành Sen) cho biết: “Ban đầu tôi khá lo lắng vì nghĩ mọi giao dịch trên 400 triệu đồng đều bị trì hoãn. Tuy nhiên, sau khi tìm hiểu đầy đủ quy định, tôi hiểu đây là cơ chế khách hàng có thể chủ động lựa chọn để tăng thêm lớp bảo vệ cho tài khoản. Tôi mong các ngân hàng hướng dẫn rõ ràng, dễ hiểu để khách hàng thuận tiện đăng ký, sử dụng khi có nhu cầu. Trên mạng xã hội có nhiều thông tin giả, thiếu kiểm chứng, nên khi đọc bất kỳ nguồn tin nào, người dân cũng cần kiểm tra kỹ từ nguồn chính thống để tránh hiểu sai quy định”.
Trong bối cảnh các đối tượng lừa đảo thường tạo tâm lý gấp gáp, việc có thêm thời gian kiểm tra trước khi thực hiện giao dịch giá trị lớn là cần thiết. Với các doanh nghiệp thường xuyên phát sinh các khoản thanh toán lớn trong ngày, việc nắm rõ quy định cũng giúp chủ động kế hoạch dòng tiền.
Anh Nguyễn Văn Sang - Giám đốc Công ty May Việt - Hàn (xã Cẩm Xuyên) cho biết: “Công ty tôi có những ngày phát sinh nhiều khoản thanh toán lớn, trong đó có giao dịch trên 400 triệu đồng. Nếu giao dịch thuộc diện phải chờ thì việc biết trước quy định và điều kiện áp dụng rất quan trọng, bởi chỉ cần chậm thời điểm chuyển tiền cũng có thể ảnh hưởng đến kế hoạch thanh toán với đối tác, nhà cung cấp hoặc người lao động. Tôi cho rằng ngân hàng nên hướng dẫn cụ thể cho khách hàng doanh nghiệp ngay từ đầu về cách đăng ký hạn mức, thời gian chờ và những trường hợp áp dụng, để doanh nghiệp vừa bảo đảm an toàn giao dịch, vừa chủ động dòng tiền, không phát sinh bị động vào thời điểm cần thanh toán”.
Trong môi trường thanh toán số ngày càng phổ biến, sự thuận tiện cần đi cùng thói quen kiểm tra, xác minh, nhất là trước những giao dịch giá trị lớn hoặc chuyển tới tài khoản mới. Người dân không nên vội vàng thực hiện giao dịch chỉ vì bị thúc ép về thời gian.
Nếu được triển khai minh bạch, hướng dẫn cụ thể và người sử dụng chủ động tìm hiểu, thời gian chờ có thể trở thành một “khoảng dừng an toàn”, giúp nhận diện sớm những giao dịch bất thường, hạn chế nguy cơ bị lừa đảo, đồng thời bảo đảm nhu cầu thanh toán hợp pháp của người dân và doanh nghiệp.
Không phải cứ giao dịch trên 400 triệu đồng là khách hàng phải chờ 24 giờ. Thời gian chờ chỉ áp dụng với những giao dịch thuộc diện quy định. 24 giờ không phải là thời gian ngân hàng giữ tiền, mà là ‘khoảng lặng’ để khách hàng kiểm tra lại người nhận, nội dung giao dịch, nhất là khi có nguy cơ bị kẻ gian thao túng, thúc ép chuyển tiền tới tài khoản lạ. Với người thường xuyên giao dịch số tiền lớn, nên chủ động tìm hiểu, đăng ký hạn mức và thời gian chờ phù hợp. Nếu phát hiện bất thường hoặc chưa chắc chắn, cần dừng giao dịch và liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ.
